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- 5000～6000万円の住宅購入者の年収はどのくらい？｜住宅ローン・保険板＠口コミ掲示板・評判
住宅は人生で一番大きな買い物だ。有名企業に勤め、年収1, 000万円ほどあっても家族の生活費や子どもの教育費を考えると、住宅ローンを組むことに躊躇する人もいるだろう。 今回は、 お金の専門家ファイナンシャルプランナーが、収入や生活に見合う住宅ローン、ライフステージ別の家計収支、優遇制度の活用法や賢く組むポイントについて紹介する。 これから住宅ローンを組む方にとって必ず役立つ内容になっているので、最後までお読みいただきたい。 年収1000万円で住宅ローンはいくらが適正? 年収1000万円というと、世間的には高収入であり、何ひとつ不自由のない生活を送ることができると思われるだろう。日本人の平均年収は420万円であり、年収1000万円以上もらっている人は、わずか4%しかいない。しかし、高収入にも関わらず、貯蓄が出来ない人が多いのも事実だ。 収入が増えるにつれ、支出も増えるのはやむを得ないことだが、湯水のようにお金を使えるほどの収入額でもない。では、住宅ローンはいくらが適正だろうか。 返済負担率とは 金融機関が融資する住宅ローンは、「返済負担率」をもとに算出している。 これは、収入の中で住宅ローンの返済がどの程度占めるかという指標であり、年間の返済額÷年収×100で計算される。返済負担率は、金融機関によって異なるが、 一般的に年収の30%から35%までと言われている。 年収400万未満 年収400万円以上 30% 35% 年収1000万円だと最大いくらまで借りられるか 年収1000万円の場合、金融機関は返済負担率35%まで融資してくれる。仮に1. 5%の固定金利、返済期間は最長の35年で住宅ローンを組んだ場合、借入可能額は9, 525万円となる。0. 65%の変動金利なら1億953万円だ。 返済期間 1. 5%固定金利 0.
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そもそも「無理なく返済できる範囲内かどうか」なんて基準で考えないほうが良いですよ。 「無理なく返済できる」なんてのは借金抱える上では当たり前の前提なのだから ほぼ確実に稼げそうな生涯収入に対し、住居に使うお金はどのくらいがバランス良さそうか、というような発想で考えるべきかと思います。 回答日時: 2018/7/1 16:04:45 「世帯年収600万で住宅ローンなし」とどちらが大変だと思いますか?
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広告を掲載 検討スレ 住民スレ 物件概要 地図 価格スレ 価格表販売 見学記 匿名さん [更新日時] 2021-08-05 22:40:33 削除依頼 「いくらの家を買いますか」シリーズの逆を建ててみました。 年収・借入額・返済期間・家族構成・間取りその他、お願いします。 [スレ作成日時] 2010-11-01 14:00:34 東京都のマンション 5000~6000万円の住宅購入者の年収はどのくらい? 924 戸建て検討中さん 【年 齢】夫35 妻33 【勤続年数】夫13年 妻4年 【雇用形態】夫 会社員 妻 会社員 【年 収】夫650万 妻530万(夫は現状で700万円ですが、家賃補助が無くなるため650万に下がる予定) 【家族構成】夫 妻 子どもなし(2人希望) 【所有資産・貯蓄】1, 100万(貯金400万+金融資産700万) 【現在債務】妻奨学金(月3万) 【現在住居】賃貸 12万/月 【物件金額+諸費用】5750万+200万 【自己資金(頭金・諸費用)】頭金300万+諸費用200万 ※頭金は親からの援助、諸費用は貯金から捻出予定 【金利種類】変動 0. 55% 5, 450万 35年(団信0. 2%込) 【ローン支払い額】月14. 2万円(ボーナスなし) 【質問内容】 都内ではないですが、首都圏かつ人口が増加基調にあるエリアの徒歩10分戸建てを検討中です。 2人とも年功序列が色濃く残る職場ということもあり、55-60までは年収が延び 何事もなければ平均的な昇進でも夫800万 妻700万程までは伸びる想定です。 結婚して1年経過しましたが、今の賃貸だと共有口座で年間貯金70万円が貯まり 夫個人で年間87万円(財形20万+積立NISA40万・社員持株会27万)、また金額不明ですが 妻も貯金できている状況です。(結婚式や指輪代等で、共有口座があまり溜まっていませんが・・・) 現状の支出実績+子どもが2人生まれた想定の産休・育休・教育費+10年ごとに金利+0. 5%上昇 という条件で試算した限り、キャッシュフローとしては問題無さそうでしたが、 やはり金額的が大きいためか、どうしても不安が拭えない状況です。。 見落としや見通しの甘さなど、コメント頂けますと幸いです。 925 通りがかりさん 健康な子を健康に産んで速やかに育休復帰を二度しないと。女性は大変ですね。 926 925さんのおっしゃる通り。奥さんの年齢から考えると、子2人想定しているならあまり時間がありませんね。そして奥さん60まで働く想定はやめてあげてください 927 >>925 さま >>926 さま コメントありがとうございます。 妻は定年まで自分が働くことを結婚の条件にしていたので、定年まで働く想定で計算しておりました。 ただ、ご指摘の通り妊娠出産を2回経て、従来通り働き続けられなくなる可能性もございますので、そこはリスクとして考える必要はありますね。。 一般的に、子育てしながら夫婦2人とも定年まで働くという想定自体が甘い見積もりでしょうか。 928 あまり言いたくないですが、そもそもご夫婦どちらかが不妊の可能性もあり得ますよ。子がいない状態で戸建て購入するというのはそういうことです。たとえDINKSになっても戸建てに住みたいですか?
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5% 変動金利(通常の銀行)の場合 5720万円 変動金利0. 625% 目安としては、5000万円前後と思ってよいようです。 勤めている会社の信用度や、親から贈与があるなど特別な事情によっては、これ以上の金額を借り入れることも可能ですし、また、逆に収入が不安定だと審査に落ちる可能性もあります。 銀行はローンの審査基準を公表していないので、誰がいくら借りられるのか、というのは申請してみないとわかりません。 年収1000万円のローンの年齢別理想額 年収1000万円といっても、年齢によって借り入れることができる住宅ローンの金額は変わってきます。 年齢が高くなればなるほど、働いて安定した収入を得られる期間が短くなることから、長期での借り入れが難しくなります。 某大手銀行のシミュレーターを参考に、返済期間別(年齢別)の借入額を見ていきましょう。仮に定年を65歳として、その年齢までの残り期間を返済期間としています。 (※月々返済15万円/ボーナス月+1万円/変動金利0. 625%) 借り入れ額 返済期間 30歳 35歳 4977万円 30年 40歳 4211万円 25年 45歳 3420万円 20年 月々15万円という同じ金額を返済するとしても、期間が違うと大きな差が出ます。15年返済期間が違うと、借り入れ可能額は2300万円も異なります。 定年まであと何年あるのか、子供の大学の進学にはどのくらいかかるのか、車の買い替えは何年後なのか、など、それぞれの家庭によって大きなお金のかかるライフイベントがあるはずです。 そうした先の見通しもよく踏まえた上で、いつ、いくらのローンを組むのかを決めましょう。 年収1000万円の住宅ローン最高借入額(返済負担率がマックスの30%のとき) ネットでは住宅ローンのシミュレーションが多くのサイトで可能です。 大手の銀行のホームページには、年収や月々の返済可能額から借入金額を算出するページなどもあります。 金融機関から借り入れできる住宅ローンの最高額の一例を挙げてみます。 8000万円 1億1235万円 変動金利0. 5% ※フラット35の場合、貸付上限の8000万円を超えることから、借り入れ可能額は8000万円としています。 通常の銀行の場合、1億1235万円も借りられることになっています。 しかし、これはあくまでもシミュレーターでの算出です。 年収の10倍以上のローンを組むことは、あまり現実的ではなく、銀行の審査も通らない可能性があります。1億円借りても、金利によっては 返済総額が1億3000万円以上 となる、などということもあります。 確実に年収が上がっていくという保証もなく、また、ずっと会社に勤めていられるかもわかりません。ローンを組むときは、この金額なら返していける、というラインを見極めて、余裕をもって返していける額を設定しましょう。 年収1000万円が無理なく返済できる住宅ローンの毎月返済額 無理なく返済するためには、毎月いくらのローンが妥当なのでしょうか?
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【お金の悩み】住宅購入予算と保険の相談(上)長女の小学校入学を機にマンション購入を検討。予算を決めるときの基準が知りたい 2018. 06. 15 生きていれば、必ずあるのが悩みのアレコレ。子育て、仕事、人間関係…など様々な読者の悩みに、著名人や専門家が答えます。今回はDUALの 連載 でもおなじみのファイナンシャル・プランナー中嶋よしふみさんが、住宅購入と保険にまつわる読者の悩みにお答えします。 <相談者の悩み> 上の子が来春小学生。5000万円の住宅購入は身の丈に合っていますか? Q.
生活実態から順番に見ていきましょう。 年収1000万円の生活実態【手取り・生活費など】 年収1000万円というのは、12か月で割ると月額約83万円です。社会保険料や所得税などが天引きされて、手取りは約70%の58万円くらいになることでしょう。 日本は累進課税制度をとっているので、低収入のときよりも手取りの割合が少なくなります。単純に年収が倍になったからといって、手取りが倍にはならないのです。この点で、高所得者ほど損をしている、と考える人もいます。 仮に正社員でボーナスが4か月分あるとすると、 月給は約62.
5000～6000万円の住宅購入者の年収はどのくらい？｜住宅ローン・保険板＠口コミ掲示板・評判
2で説明した通り、転職して間もない場合は借り換えもできないことがあるので注意しよう。 住宅ローン控除で実際いくら戻る? 住宅ローン控除については、4. 5で説明しているので、ご参考いただきたい。ここでは、実際どのくらい戻るかを試算する。 年収1000万円、5000万円借り場合の減税額 年収1, 000万円の場合、1年間に所得税および住民税を約129. 3万円支払うことになる。5, 000万円の住宅ローンを組んだ場合、控除される金額は次の通りだ。 経過年 1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 10年 ローン残高 4, 891 万円 4, 779 4, 667 4, 552 4, 436 4, 318 4, 198 4, 077 3, 953 3, 828 残高の1% 48. 91 47. 79 46. 67 45. 52 44. 36 43. 18 41. 98 40. 77 39. 53 38. 28 控除額 40 控除額は住宅ローン残高の1%だが、控除できる上限は40万円だ。返済が進むにつれ、借入残高が減少していくため、上図のとおり9年目10年目では控除額が40万円を下回る。 住宅ローン控除がなければ、年間130万円程度の所得税および住民税を支払うことになるが、 住宅ローン控除を使うことで約40万円も節税ができる。10年分合計すると397. 81万円も節税できることになるのでお得だ。 夫婦共有名義で借り入れた場合の減税額 配偶者も納税者なら連帯債務等でローンを組み、夫婦で住宅ローン控除を活用した方が良いだろう。例えば、本人の収入に加え配偶者にも年間300万円の給与収入があるとしよう。5, 000万円の住宅ローンを本人が4, 000万円、配偶者が1, 000万円返済するとする。夫婦の控除金額は次の通りだ。 本人の控除額 3, 912 3, 824 3, 733 3, 642 3, 549 3, 454 3, 359 3, 261 3, 163 3, 062 39. 12 38. 24 37. 33 36. 42 35. 49 34. 54 33. 59 32. 61 31. 63 30. 62 配偶者の控除額 978 956 933 910 887 864 840 815 791 766 9. 78 9. 56 9. 33 9. 10 8. 87 8.
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625%(変動) 【部屋広さ】 【質問内容】背伸びしすぎでしょうか? 客観的に見た意見をいただきたいです。 よろしくお願いします。 941 >>940 余裕ですか! ありがとうございます。 資産は現金のみだと上記ですか、積立等は別で300万あります。 子供はこれ以上考えておりませんので、教育資金、老後資金を増やしながらローン返済頑張ります。 ありがとうございました。 942 ご近所さん 【年 齢】夫48歳 妻36歳 【勤続年数】夫15年(医師歴23か24年) 妻10年 【年 収】夫1150万+(アルバイト100~150)妻450万 【家族構成】夫婦(積極的子作りはしていないので、二人のままかなと) 【所有資産・貯蓄】夫2600万+妻600万 【現在住居】 月賃料126. 000円 【物件金額+諸費用】6000万中古マンション+一部リフォーム(床を無垢、キッチンを大理石)150万+諸費用 【自己資金(頭金・諸費用)】手付金300万+1000万円程度までは用意あり 【金利種類】0. 425%(変動)(団信審査中なので、ワイド団信で上乗せがある可能性あり) 【部屋広さ】55平米、2LDK 15~18年くらいで返済していこうと考えています。 それでも決して今がすごくグレードの良い物件ではないのですが、もうちょっと抑えてもよかったかなと思っています。 943 物件5300万 諸費用200万 自己資金2500万 借入3000万 援助なし 残金融資産1000万 年収 夫800万37歳 妻100万37歳 スレを遡って見ると途中までは一千万プレイヤーばかりで、やばい場違いな物件買っちゃったかな…と焦りましたが、途中から身近なケースが増えてきて勝手に安心しております。 このスレッドも見られています 同じエリアの大規模物件スレッド スムログ 最新情報 スムラボ 最新情報 マンションコミュニティ総合研究所 最新情報
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